Para quem está negativado, conseguir um cartão de crédito pode ser um desafio. No entanto, ele pode ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito e fornecer mais segurança financeira em caso de emergências. Felizmente, existem opções de cartões de crédito disponíveis para quem tem um histórico de crédito negativo. A seguir falaremos sobre as melhores opções de cartões de crédito para quem está negativado.
Uma das opções disponíveis para quem está negativado é o cartão de crédito pré-pago. Este tipo de cartão funciona como um cartão de débito, em que você deposita dinheiro e pode usá-lo para fazer compras. Isso significa que você não precisa passar por uma verificação de crédito para obter o cartão, tornando-o uma opção viável para quem está negativado. Alguns exemplos de cartões pré-pagos são o PagSeguro e o Opa! Card.
Outra opção para quem está negativado são os cartões de crédito com limite baixo. Esses cartões geralmente têm limites de crédito mais baixos, o que significa que há menos risco para a instituição financeira que está concedendo o cartão. Um exemplo de cartão de crédito com limite baixo é o Banco Inter Mastercard Gold, que oferece um limite de crédito de até R$1.000 e não exige uma renda mínima para a solicitação.
Por fim, uma terceira opção são os cartões de crédito consignados, que são voltados para aposentados, pensionistas e funcionários públicos. Com esse tipo de cartão, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e, portanto, torna mais fácil obter um cartão de crédito. Um exemplo de cartão de crédito consignado é o Banco Pan Consignado Mastercard, que oferece taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito tradicionais e não exige uma análise de crédito.
É importante lembrar que, embora essas opções de cartões de crédito possam ser acessíveis para quem está negativado, é essencial utilizar o cartão com responsabilidade e pagar as faturas em dia para evitar um aumento da dívida.
Cartão Santander SX
O Santander SX é um cartão de crédito oferecido pelo banco Santander, que se destaca por oferecer uma série de benefícios exclusivos aos seus clientes. Conhecido por ser uma opção acessível e completa, ideal para quem busca um cartão de crédito com vantagens interessantes, mesmo estando começando a construir seu histórico de crédito ou tendo alguma restrição.
Com ele, é possível acumular pontos no programa de fidelidade do banco, o Santander Esfera, além de ter acesso a promoções exclusivas e descontos em parceiros. Além disso, o cartão oferece a possibilidade de parcelar suas compras em até 24 vezes, com taxas de juros reduzidas em relação às praticadas no mercado.
O cartão Santander SX também conta com uma série de outros benefícios, como seguro de proteção de compras, assistência em viagens, seguro de emergência médica internacional e muitos outros. Tudo isso faz dele uma ótima opção para quem quer um cartão de crédito com vantagens e benefícios, mesmo estando negativado ou com histórico de crédito em construção.
Cartão Sofisa Direto
O Cartão Sofisa Direto é um cartão de crédito sem anuidade oferecido pelo banco digital Sofisa Direto. O cartão é emitido com bandeira Visa e pode ser utilizado em estabelecimentos físicos e online que aceitam a bandeira, tanto no Brasil quanto no exterior.
Uma das principais vantagens do Cartão Sofisa Direto é a sua simplicidade e facilidade de uso. O processo de solicitação do cartão é todo feito online, sem necessidade de visitar uma agência ou enviar documentos físicos. Além disso, não há cobrança de anuidade, e o usuário pode acompanhar suas despesas e faturas pelo aplicativo do banco.
Outra vantagem é o programa de recompensas, o Sofisa Esfera, que permite acumular pontos a cada compra realizada com o cartão. Esses pontos podem ser trocados por diversos produtos e serviços, como viagens, produtos eletrônicos, assinaturas de streaming e muito mais.
Por fim, o Cartão Sofisa Direto oferece também a possibilidade de parcelamento da fatura em até 12 vezes, com juros reduzidos, o que pode ser uma opção interessante para quem precisa de mais flexibilidade no pagamento das despesas.
Cartão BMG
O cartão de crédito BMG é um produto financeiro oferecido pelo Banco BMG, que tem como objetivo fornecer crédito para pessoas físicas e jurídicas, com uma série de benefícios e vantagens exclusivas. Esse cartão pode ser solicitado tanto na modalidade convencional, como também na versão consignada, em que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento do titular do cartão, o que aumenta a segurança e diminui o risco de inadimplência.
Além disso, o cartão de crédito BMG oferece uma série de outros benefícios, como a isenção de anuidade, programa de recompensas e descontos em estabelecimentos parceiros. Os clientes podem escolher entre as bandeiras Mastercard ou Visa, e contar com a ampla rede de estabelecimentos credenciados para realizar compras e saques em todo o país. O cartão BMG é uma opção vantajosa para quem busca crédito com taxas competitivas e um conjunto completo de benefícios e vantagens.
Cartão Superdigital
O cartão Superdigital é um cartão de crédito pré-pago oferecido pelo Banco Santander. Ele funciona como um cartão de crédito convencional, mas com a diferença de que é necessário carregar um saldo prévio para poder utilizá-lo. O cartão é emitido pela Superdigital, uma plataforma financeira que permite a realização de pagamentos, transferências e outras transações financeiras de forma simples e rápida.
É uma boa opção para quem está em busca de um cartão de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa, já que não é necessário realizar uma análise de crédito para a sua emissão. Além disso, ele oferece diversas vantagens, como a possibilidade de realizar compras online e presenciais, sacar dinheiro em caixas eletrônicos da Rede Banco24Horas e realizar transferências para outros usuários da Superdigital. O cartão também não possui anuidade e pode ser adquirido de forma totalmente online, por meio do site da Superdigital ou do aplicativo disponível para iOS e Android.
Cartão Inter Consignado
O cartão Inter Consignado é um cartão de crédito oferecido pelo Banco Inter, direcionado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Esse cartão possui uma modalidade de pagamento em que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício, garantindo assim maior segurança para o banco e reduzindo o risco de inadimplência.
Além disso, o cartão Inter Consignado oferece algumas vantagens exclusivas, como a possibilidade de saque na rede Banco24Horas e a isenção de anuidade, além de taxas de juros mais baixas do que as praticadas em outros cartões de crédito tradicionais. O cartão também conta com a tecnologia contactless, que permite pagamentos por aproximação em estabelecimentos que possuem a máquina compatível com essa tecnologia.
Cartão PagBank
O PagBank é uma instituição financeira digital que oferece uma variedade de serviços financeiros, incluindo um cartão de crédito. O cartão de crédito PagBank é emitido pela bandeira Visa e não possui taxa de anuidade. Além disso, os clientes podem acumular cashback em todas as compras realizadas com o cartão.
O PagBank oferece ainda a opção de pagamento por aproximação, utilizando a tecnologia NFC, o que torna o processo de pagamento mais rápido e fácil. O cartão também pode ser utilizado para saques em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas.
Outra vantagem do cartão de crédito PagBank é a possibilidade de criar um cartão virtual temporário para compras online, aumentando a segurança nas transações. Além disso, os clientes podem controlar seus gastos e limites diretamente pelo aplicativo do PagBank, tornando o gerenciamento financeiro mais fácil e prático.
Em resumo, o cartão de crédito PagBank é uma opção interessante para quem busca um cartão sem anuidade, com cashback e diversas funcionalidades, além de estar vinculado a uma instituição financeira digital que oferece outros serviços financeiros de forma integrada.
Cartão BV Livre
O cartão BV Livre é um cartão de crédito oferecido pelo Banco Votorantim, que permite ao usuário realizar compras e parcelamentos em estabelecimentos físicos e online, além de saques em caixas eletrônicos. O cartão não tem anuidade e oferece a opção de adquirir crédito com taxas menores que as praticadas pelo mercado.
O cartão BV Livre possui uma série de benefícios para os usuários, incluindo o programa de pontos, que permite acumular pontos a cada compra realizada com o cartão e trocá-los por produtos e serviços em empresas parceiras. Além disso, o cartão oferece a possibilidade de parcelar a fatura em até 24 vezes e conta com um aplicativo exclusivo para acompanhamento dos gastos e gerenciamento do cartão.
Para solicitar o cartão BV Livre, é necessário ser maior de 18 anos, possuir renda mínima de um salário mínimo e não ter o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito. A solicitação pode ser feita pela internet, por meio do site do Banco Votorantim, ou em uma das agências do banco espalhadas pelo país.
Cartão Bradesco Consignado
O Cartão Bradesco Consignado é uma opção de cartão de crédito oferecida pelo Banco Bradesco para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele possui algumas particularidades que o diferenciam dos cartões de crédito tradicionais, como por exemplo, o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício do titular.
O limite de crédito do Cartão Bradesco Consignado é definido com base na renda e na margem consignável do cliente, que é a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometida com empréstimos e financiamentos consignados. Dessa forma, as parcelas do cartão são descontadas diretamente da margem consignável, sem que haja a possibilidade de atrasos no pagamento ou cobranças de juros abusivos.
Além disso, o Cartão Bradesco Consignado não cobra anuidade e possui taxas de juros mais baixas do que as praticadas pelos cartões de crédito convencionais. Com isso, ele pode ser uma opção interessante para quem precisa de crédito e quer evitar as altas taxas de juros e tarifas cobradas por outros cartões.
Cartão Consignado Caixa Simples
O Cartão Consignado Caixa Simples é um cartão de crédito oferecido pela Caixa Econômica Federal, com a possibilidade de desconto automático em folha de pagamento para servidores públicos e aposentados do INSS. É uma opção para quem precisa de crédito sem comprometer todo o salário ou benefício mensal.
Uma das principais vantagens do Cartão Consignado Caixa Simples é a taxa de juros reduzida em relação aos cartões convencionais, o que pode gerar economia financeira para o usuário. Além disso, o limite de crédito é definido com base na renda e no perfil do cliente, e o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do contracheque ou benefício do INSS, o que garante maior segurança e facilidade no pagamento.
O Cartão Consignado Caixa Simples também oferece alguns benefícios exclusivos, como descontos em estabelecimentos parceiros e a possibilidade de solicitar até dois cartões adicionais sem custo adicional. No entanto, é importante lembrar que o uso consciente do cartão de crédito é fundamental para evitar o acúmulo de dívidas e a consequente redução da qualidade de vida financeira.
Cartão Consignado Daycoval
O cartão consignado Daycoval é um tipo de cartão de crédito oferecido pelo Banco Daycoval, que é destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O grande diferencial desse cartão é a sua modalidade de crédito consignado, ou seja, o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento do titular do cartão, oferecendo taxas de juros mais baixas em relação aos cartões convencionais.
Além disso, o cartão consignado Daycoval oferece benefícios adicionais, como a isenção de anuidade e a possibilidade de saque de até 95% do limite do cartão em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas. O titular também pode contar com serviços de assistência 24 horas em viagens, seguro de proteção de preço e de compra, programa de pontos e descontos em diversos estabelecimentos parceiros.
E agora, qual cartão escolher?
Esses foram os 10 melhores cartões para quem está negativado. Apresentamos as 3 opções disponíveis no mercado e que estão mais acessíveis: os cartões pré-pagos, os de crédito com limite baixo e de fácil aprovação e os cartões de crédito consignados. É muito importante que esses cartões sejam utilizados com responsabilidade e que a fatura seja paga em dia, para evitar ainda mais que suas dívidas cresçam.
